La défiscalisation consiste à réduire ses impôts grâce aux niches fiscales et aux dispositifs légaux implémentés après le vote des lois de finance. Bon nombre de conseillers spécialisés recommandent l’optimisation fiscale dans les stratégies de gestion de patrimoine. Bien que ces derniers soient des professionnels expérimentés et en connaissance de l’ensemble des rouages afférents au système, il est toujours prudent de dégager les possibles erreurs qui peuvent survenir lors de l’application de ces stratégies, ce que nous allons aborder dans cet article.
Ne pas approfondir les mécanismes pour chaque dispositif
Le premier piège à éviter est l’ignorance des dispositifs de défiscalisation. Chaque mécanisme propose des avantages spécifiques, mais comporte également des conditions d’application précises. Que ce soit pour les investissements immobiliers, ceux à travers les PME et les placements collectifs ou encore les dons aux œuvres et les déductions des charges réelles, chaque dispositif se différencie par ses propres règles.
Ne pas comprendre ces règles engendre une mauvaise application des outils et ainsi nuire à l'objectif recherché.
Choisir des dispositifs inadaptés à sa situation
Il existe une multitude de solutions de défiscalisation, mais toutes ne sont pas adaptées à chaque profil : en savoir plus sur euodia. fr. Par exemple, en ce qu'il s’agit de l’exposition aux risques, des conditions d’éligibilité ou encore de l’horizon de placement, en sachant que les durées d’engagement respectives sont fonction de chaque outil de défiscalisation. Une mauvaise planification fiscale amène à sous-estimer les risques financiers associés à certains investissements, ce qui peut coûter plus cher que l’avantage fiscal attendu. Impératif donc de réaliser un bilan patrimonial avec un expert avant de choisir le dispositif adapté.
Passer à côté des plafonds
Chaque dispositif est conditionné par un plafond. C’est-à-dire qu’il existe des limites annuelles au montant à investir et à l’avantage fiscal escompté. Il est essentiel de bien se tenir informé des montants limites pour chaque type d’investissement ou réduction, et d’éviter d’investir au-delà de ces plafonds, en particulier si l’investissement est risqué. D’ailleurs, à noter que l’objectif ultime est avant tout de faire fructifier la mise investie et non de défiscaliser à tout prix.
Sous-estimer la durée d’engagement
La durée d'engagement doit être scrupuleusement respectée afin de garantir la réduction d’impôt. En cas de sortie avant terme, les gains d’impôt sont en effet rétrocédés à l’administration fiscale, en plus de l’application éventuelle de certaines pénalités.
Par conséquent, il est déterminant de s’assurer que la période d’engagement concorde avec l’horizon de placement, comme susmentionné.
Ignorer les risques liés à l’investissement et l’évolution des dispositifs
Certaines formes de défiscalisation, en particulier celles liées à des investissements dans des secteurs comme l’immobilier, les entreprises ou les forêts, comportent de véritables risques. Ces investissements peuvent ne pas générer les rendements escomptés ou être affectés par des conditions économiques défavorables.
Les placements dans des investissements peu liquides ou à risque, comme certains dispositifs immobiliers ou les FCPI, peuvent entraîner des pertes importantes en cas de dégradation de l’économie. De même, certains placements peuvent être affectés par des risques fiscaux, tels que des changements dans la législation fiscale qui peuvent réduire l’avantage fiscal au fil du temps, comme dans le cas de la loi Pinel, par exemple. Il est donc crucial de suivre l’évolution des lois fiscales et des dispositifs, puisque des ajustements dans la législation peuvent influencer la rentabilité des investissements ou la légitimité de certains choix fiscaux.
S’abstenir de simuler ses investissements
La simulation est une étape essentielle pour anticiper et mieux gérer sa fiscalité. Le but est d’obtenir une estimation précise de son impôt sur le revenu en fonction de sa situation financière et fiscale et compte tenu des spécificités du dispositif présélectionné.
